Mise à jour effectuee.
OK, -> RETOUR !Cr\u00e9\u00e9 en Pologne, XTB<\/b> est l'une des principales plateformes de trading europ\u00e9ennes. C'est aussi l'une des plus anciennes, puisqu'elle a vu le jour en 2002. Le courtier dispose d'une importante surface financi\u00e8re et est lui-m\u00eame cot\u00e9 en bourse depuis 2016.
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\r\nRevendiquant plus de 780 000 clients en 2024, XTB<\/b> affiche des ambitions importantes de d\u00e9veloppement \u00e0 travers le monde. Apr\u00e8s s'\u00eatre implant\u00e9 dans toute l'Europe, le broker en ligne a ouvert des bureaux \u00e0 Duba\u00ef, en Afrique du Sud et en Am\u00e9rique Latine.
\r\nGlobalement, notre avis est plut\u00f4t positif sur cette plateforme, qui pr\u00e9sente des solutions int\u00e9ressantes pour les boursicoteurs amateurs comme pour les plus exp\u00e9riment\u00e9s. L'abense de frais sur les actions et ETF et le logiciel xstation5 en sont les points forts principaux. Mais les particuliers doivent rester vigilents quant aux supports choisis, certains \u00e9tant tr\u00e8s risqu\u00e9s comme les CFD. Sans ma\u00eetrise parfaite de la finance et des produits financiers, mieux vaut s'en tenir \u00e9loign\u00e9.
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\r\nDes outils pertinents pour les traders amateurs<\/h3>
Le courtier en bourse vise \u00e0 la fois les investisseurs d\u00e9butants et exp\u00e9riment\u00e9s.
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\r\n- D'un c\u00f4t\u00e9, XTB<\/b> met \u00e0 disposition la plateforme de trading xStation5, l'une des plus compl\u00e8te du march\u00e9. Les clients peuvent proc\u00e9der \u00e0 des analyses techniques et graphiques pouss\u00e9es et g\u00e9rer facilement leur portefeuille en ligne ou via l'application XTB ;
\r\n- De l'autre, le broker donne acc\u00e8s \u00e0 des outils p\u00e9dagogiques pour appr\u00e9hender le monde du trading et d\u00e9velopper les notions financi\u00e8res. La \"XTB Academy<\/i>\" propose des webinaires et vid\u00e9os explicatives pour se former, ainsi que des actualit\u00e9s et analyses. Signalons qu'il organise aussi r\u00e9guli\u00e8rement des conf\u00e9rences et d\u00e9bat, diffus\u00e9s sur sa cha\u00eene Youtube.
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\r\nXTB permet d'acc\u00e9der \u00e0 plus de 6000 instruments financiers. L'on compte des actions, des ETF et des CFD portant sur les mati\u00e8res premi\u00e8res, le Forex et les cryptomonnaies.
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\r\n- Les d\u00e9butants peuvent s'orienter vers les actions et ETF et construire un portefeuille assez classique. Le tout sans frais pour les titres en euros et lorsque les mouvements mensuels sont inf\u00e9rieurs \u00e0 100.000 euros.
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\r\n- Les traders plus chevronn\u00e9s peuvent aussi viser la n\u00e9gociation de CFD et jouer de l'effet de levier pour tenter de prendre des positions \u00e0 court terme. Cette pratique beaucoup plus risqu\u00e9e pr\u00e9sente un risque \u00e9lev\u00e9 de perte en capital en raison de la nature m\u00eame de ces contrats. Selon les donn\u00e9es de la plateforme, environ 77% des investisseurs perdent de l'argent avec ces instruments.2. Supports d\u2019investissement et enveloppes disponibles<\/h2>
XTB : 2 types de comptes de trading<\/h3>
XTB propose uniquement des comptes titres ordinaires (CTO). Les personnes qui cherchent \u00e0 investir au travers d'un PEA devront donc plut\u00f4t s'orienter vers des banques. La plateforme donne acc\u00e8s \u00e0 : La plateforme de trading propose une offre de 3000 actions au comptant et 200 ETF sur 16 march\u00e9s boursiers mondiaux. Investir avec XTB, comme avec tout courtier en ligne, comporte certains risques qu'il est essentiel de comprendre et de prendre en compte avant de commencer \u00e0 trader sur leur plateforme. Un type de produits financier propos\u00e9 par la plateforme est particuli\u00e8rement sensible. Il s'agit des contrats sur la diff\u00e9rence (CFD). Ce sont des instruments financiers d\u00e9riv\u00e9s qui ont pour objectif de sp\u00e9culer sur les variations de prix des actifs sous-jacents, tels que les actions, les devises, les mati\u00e8res premi\u00e8res, et les indices, sans d\u00e9tenir r\u00e9ellement ces actifs. Cependant, les CFD comportent un certain nombre de risques importants pour les particuliers, ce qui a notamment amen\u00e9 les autorit\u00e9s \u00e0 interdire toute publicit\u00e9 \u00e0 leur \u00e9gard. On compte notamment : Notre avis 2024 sur XTB<\/b> est que le courtier en ligne se distingue sur le march\u00e9 par une politique de frais tr\u00e8s comp\u00e9titive. Si la politique de frais de trading est agressive sur ces transactions, c'est parce que XTB mise sur le fait que ses clients investiront aussi sur des CFD. Ces instruments sont soumis \u00e0 des commissions sur les spreads, auxquels s'ajoutent des frais overnight en cas de maintien d'une position : La facturation sur les spreads que l'on retrouve chez XTB, \u00e9galement connue sous le nom de \"commission sur les spreads\" ou \"facturation bas\u00e9e sur les spreads\", est une m\u00e9thode courante utilis\u00e9e par les courtiers en ligne pour g\u00e9n\u00e9rer des revenus \u00e0 partir des transactions effectu\u00e9es par les traders sur leur plateforme. Il est essentiel pour les traders amateurs de comprendre comment cela fonctionne et d'\u00e9valuer comment cela affecte leur co\u00fbt global de n\u00e9gociation. XTB met \u00e0 disposition de ses clients la plateforme xStation5. Tr\u00e8s compl\u00e8te, elle comprend de nombreuses fonctionnalit\u00e9s qui autorisent des analyses pouss\u00e9es depuis son compte. Voici quelques-uns de ses points forts : Toutefois, il faut noter que la prise en main de xStation 5 peut para\u00eetre complexe de prime abord, notamment pour les investisseurs d\u00e9butants. La plateforme n\u00e9cessite quelques jours de rodage pour commencer \u00e0 \u00eatre \u00e0 l\u2019aise. Ne serait-ce que pour ma\u00eetriser le jargon utilis\u00e9. La plateforme XTB fonctionne \u00e0 la fois en ligne (depuis un ordinateur, une tablette ou un mobile) et en version application mobile. Disponible sur Android et IOS, elle est plut\u00f4t bien not\u00e9e : 4,3\/5 sur Google Play avec 41 400 avis \u00e0 ce jour et 4,6\/5 sur Apple Store avec plus de 2000 avis. Les investisseurs peuvent y retrouver les analyses et graphiques, les actualit\u00e9s du march\u00e9, etc. - Un service client professionnel et disponible<\/b> : Le service client de XTB est disponible par t\u00e9l\u00e9phone en semaine de 8 heures \u00e0 19 heures. Selon les avis des Internautes, il est plut\u00f4t efficace et r\u00e9actif et les clients semblent plut\u00f4t satisfaits dans leur grande majorit\u00e9. Les utilisateurs appr\u00e9cient la disponibilit\u00e9 et le professionnalisme de leurs interlocteurs pour r\u00e9pondre aux questions et r\u00e9soudre les probl\u00e8mes. - Absence de support client 24\/7<\/b> : Bien que le service client de XTB soit r\u00e9actif et efficace, il n'est pas disponible 24h\/24, 7j\/7, ce qui pourrait \u00eatre un point \u00e0 am\u00e9liorer pour offrir une assistance continue \u00e0 sa client\u00e8le, notamment \u00e0 l'international. IG s'affirme comme une plateforme robuste et innovante, particuli\u00e8rement adapt\u00e9e aux traders actifs et exp\u00e9riment\u00e9s. Gr\u00e2ce \u00e0 une large gamme de produits financiers, des outils d'analyse avanc\u00e9s comme ProRealTime, et des solutions de formation compl\u00e8tes, ce courtier en ligne propose une offre diversifi\u00e9e r\u00e9pondant aux besoins de nombreux profils d\u2019investisseurs.
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\r\n- Un compte XTB<\/b> \u00e0 risque limit\u00e9,
\r\n- Un compte professionnel.
\r\nLe compte \u00e0 risque limit\u00e9 convient \u00e0 la plupart des investisseurs, d\u00e9butants comme exp\u00e9riment\u00e9s. Il dispose d'une protection qui emp\u00eache de perdre plus que le montant investi. Un r\u00e9sultat n\u00e9gatif qui peut exister en cas d'investissement avec effet de levier, notamment sur les CFD.
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\r\n\u00c9videmment, les particuliers restent expos\u00e9s au risque de perte en capital inh\u00e9rent aux placements sur les march\u00e9s financiers. Mais m\u00eame en cas d'investissement avec effet de levier, les \u00e9ventuelles pertes ne pourront jamais d\u00e9passer le montant vers\u00e9 initialement.
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\r\nLe compte professionnel est destin\u00e9 aux personnes qui remplissent plusieurs crit\u00e8res :
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\r\n- Le portefeuille doit avoir une valeur sup\u00e9rieure \u00e0 500.000\u20ac,
\r\n- L\u2019investisseur doit avoir travaill\u00e9 au moins un an dans le secteur financier \u00e0 un poste proche du trading,
\r\n- Il doit effectuer au moins 50.000 euros de transactions mensuelles, avec une fr\u00e9quence de 10 op\u00e9rations minimum par trimestre au cours des 12 derniers mois.
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\r\nAu-del\u00e0 de ces types de comptes, XTB met \u00e9galement \u00e0 disposition un compte de d\u00e9mo<\/a> gratuit pour d\u00e9couvrir les actifs disponibles et tester les fonctionnalit\u00e9s de trading de sa plateforme. Vous pouvez le tester en suivant ce lien.
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\r\nActions, ETF et CDF sur Forex, mati\u00e8res premi\u00e8res et cryptomonnaies<\/h3>
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\r\nLe courtier promet ici 0% de frais sur tous les mouvements jusqu'\u00e0 100.000 euros par mois. Les personnes qui se contentent de trader actions et trackers ne sont donc pas factur\u00e9es, sauf pour les titres libell\u00e9s autrement qu'euro. Dans ce cas, des frais de change de 0,5% s'appliquent. XTB<\/b> permet toutefois d'ouvrir des sous-comptes dans d'autres devises, ce qui permet d'adoucir le co\u00fbt.
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\r\nLes titres disponibles sont tr\u00e8s vari\u00e9s et satisferont la plupart des investisseurs. C\u00f4t\u00e9 actions fran\u00e7aises, il faut n\u00e9anmoins s'attendre \u00e0 rester sur des entreprises de grande taille. Les personnes qui cherchent des valeurs plus sp\u00e9cifiques devront se tourner vers d'autres courtiers. Tout comme celles et ceux qui s'orientent plut\u00f4t vers des fonds d'investissement classiques (SICAV et FCP), puisqu'ils ne sont pas disponibles ici.
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\r\nXTB propose \u00e9galement une large offre de CFD (contract for difference), des produits financiers plus complexes. Il s'agit ici de miser sur la hausse ou la baisse d'un sous-jacent, sans jamais l'avoir en sa possession.
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\r\nLes CFD propos\u00e9s sur XTB<\/b> portent sur diff\u00e9rents types de sous-jacents :
\r\n- 20 mati\u00e8res premi\u00e8res (or, caf\u00e9, sucre...),
\r\n- 48 devises \u00e9trang\u00e8res (Forex),
\r\n- 20 indices boursiers,
\r\n- 50 cryptomonnaies.
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\r\nCes produits d\u00e9riv\u00e9s sp\u00e9culatifs sont utilis\u00e9s avec un effet de levier : un proc\u00e9d\u00e9 qui peut mener \u00e0 multiplier d'\u00e9ventuels gains mais aussi \u00e0 augmenter les pertes. Le risque de perte du capital investi est en effet important. Environ 77% des personnes qui tradent des CFD sur la plateforme XTB perdent de l\u2019argent. Un type d'actifs \u00e0 n\u2019utiliser qu\u2019en cas d\u2019exp\u00e9rience av\u00e9r\u00e9e sur les march\u00e9s financiers et en toute conscience.
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\r\nDes risques d'investissement \u00e0 ne pas n\u00e9gliger<\/h3>
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\r\nTout d'abord, il est important de noter que les march\u00e9s financiers sont intrins\u00e8quement volatils, ce qui signifie que les valeurs des actifs peuvent fluctuer rapidement et de mani\u00e8re impr\u00e9visible. Par cons\u00e9quent, les investisseurs peuvent \u00eatre expos\u00e9s \u00e0 des pertes importantes, parfois m\u00eame sup\u00e9rieures \u00e0 leur capital initial s'ils utilisent un effet de levier !
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\r\nCe proc\u00e9d\u00e9 d'investissement propos\u00e9 par XTB et d'autres courtiers, peut multiplier les gains potentiels, mais il augmente \u00e9galement le niveau de risque, car les pertes sont \u00e9galement amplifi\u00e9es. Il est crucial de disposer d'une solide strat\u00e9gie de gestion des risques et de ne jamais investir plus que ce que l'on peut se permettre de perdre.
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\r\nEnfin, d'un point de vue g\u00e9n\u00e9ral, il est recommand\u00e9 de se former et de se familiariser avec les march\u00e9s financiers avant de commencer \u00e0 investir, car la m\u00e9connaissance des march\u00e9s peut \u00e9galement \u00eatre un facteur de risque. Ainsi, investir avec XTB peut \u00eatre une opportunit\u00e9, mais il est essentiel de bien comprendre les risques associ\u00e9s et de prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es pour minimiser ces risques.
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\r\nLes CFD : des produits financiers souvent d\u00e9cri\u00e9s<\/h3>
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\r\n1. Risque de perte en capital \u00e9lev\u00e9<\/b> : Les CFD sont hautement sp\u00e9culatifs et l'effet de levier peut multiplier les gains, mais aussi les pertes. Vous pouvez perdre plus que votre investissement initial, et certaines plateformes de trading peuvent m\u00eame exiger des paiements suppl\u00e9mentaires si vos positions perdent de la valeur.
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\r\n2. Volatilit\u00e9 des march\u00e9s<\/b> : Les march\u00e9s sur lesquels sont n\u00e9goci\u00e9s les CFD peuvent \u00eatre tr\u00e8s volatils. Les prix des actifs sous-jacents peuvent fluctuer brusquement en raison de nouvelles \u00e9conomiques, d'\u00e9v\u00e9nements politiques ou d'autres facteurs, ce qui peut entra\u00eener des pertes importantes en peu de temps.
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\r\n3. Effet de levier<\/b> : Bien que l'effet de levier puisse augmenter les profits potentiels, il peut \u00e9galement augmenter consid\u00e9rablement les pertes. Les traders doivent comprendre comment fonctionne l'effet de levier et l'utiliser avec prudence, car il peut rapidement \u00e9puiser leur capital.
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\r\n4. Co\u00fbts de financement<\/b> : Le trading de CFD peut entra\u00eener des co\u00fbts de financement sous forme de swaps ou de frais de financement overnight, qui s'accumulent si vous maintenez des positions ouvertes pendant la nuit.
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\r\n5. Complexit\u00e9 et manque de transparence<\/b> : Les CFD peuvent \u00eatre complexes, avec des termes et des conditions parfois difficiles \u00e0 comprendre. De plus, la n\u00e9gociation de CFD se fait souvent sur des march\u00e9s de gr\u00e9 \u00e0 gr\u00e9 (over-the-counter, OTC), ce qui signifie qu'il peut y avoir un manque de transparence concernant les prix et les conditions de n\u00e9gociation.
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\r\n6. \u00c9ducation et comp\u00e9tence<\/b> : Pour r\u00e9ussir dans le trading de CFD, il est essentiel d'avoir une solide \u00e9ducation financi\u00e8re, une compr\u00e9hension approfondie des march\u00e9s et une strat\u00e9gie de gestion des risques. L'absence de ces comp\u00e9tences peut entra\u00eener des pertes financi\u00e8res importantes.
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\r\n7. Tensions \u00e9motionnelles<\/b> : Le trading peut \u00eatre \u00e9motionnellement stressant, en particulier lorsque les march\u00e9s sont volatils. Les traders peuvent \u00eatre tent\u00e9s de prendre des d\u00e9cisions impulsives en r\u00e9action aux fluctuations de prix, ce qui peut entra\u00eener des pertes.
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\r\nIl est important de noter que de nombreux pays ont mis en place des r\u00e9glementations visant \u00e0 prot\u00e9ger les investisseurs particuliers dans le trading de CFD, notamment en limitant l'effet de levier et en exigeant la divulgation des risques. Au-del\u00e0 d'un avis sur les comptes de trading, il est recommand\u00e9 aux investisseurs de s'informer sur les r\u00e8gles et r\u00e9glementations sp\u00e9cifiques de leur pays et de rechercher des conseils financiers avant de commencer \u00e0 n\u00e9gocier des CFD.3. Frais<\/h2>
La plupart des investisseurs peuvent trader actions et ETF gratuitement sur leur compte<\/h3>
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\r\n- Le broker ne pr\u00e9l\u00e8ve pas de frais d'entr\u00e9e ou de tenue de compte,
\r\n- Le d\u00e9p\u00f4t d'argent est gratuit lorsqu'il intervient par virement (en cas de transferts \u00e9lectroniques de fonds effectu\u00e9s par carte bancaire ou Paypal, il faut pr\u00e9voir des frais),
\r\n- Les retraits sont sans frais (attention cependant aux \u00e9ventuelles commissions de change pour les actifs libell\u00e9s en devises \u00e9trang\u00e8res).
\r\n- Lors des transactions, l'un des avantages du broker est qu'il affiche les commissions au moment de la passation des ordres.
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\r\nXTB se distingue par une politique \"0% de frais\" sur le trading des actions et ETF jusqu'\u00e0 100.000 euros de volume mensuel. Dans les faits, cette offre a du sens pour les titres libell\u00e9s en euros et acquis sans effet de levier :
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\r\n- Pour les titres en devises \u00e9trang\u00e8res, les investisseurs doivent payer 0,5% de frais de change. Un taux qui peut para\u00eetre \u00e9lev\u00e9. Les investisseurs peuvent toutefois ouvrir des sous-comptes en devises \u00e9trang\u00e8res pour ne les payer qu'une seule fois et non \u00e0 chaque op\u00e9ration,
\r\n- Pour les titres acquis avec effet de levier, des int\u00e9r\u00eats \"overnight\" s'appliquent.
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\r\nL'op\u00e9ration peut donc \u00eatre tr\u00e8s int\u00e9ressante pour les investisseurs qui souhaitent se lancer dans le trading des actions et ETF europ\u00e9ens de mani\u00e8re traditionnelle. En clair, sans effet de levier et pour un volume de moins de 100.000 euros par mois.
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\r\nSpreads et frais overnight sur les CFD<\/h3>
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\r\n- Un taux de commission est ainsi appliqu\u00e9 \u00e0 la diff\u00e9rence entre le prix de vente et le prix d\u2019achat des instruments. Chez XTB, les taux sont tr\u00e8s variables d'un sous-jacent \u00e0 l'autre. Ils restent n\u00e9anmoins comp\u00e9titifs par rapport au march\u00e9, sauf en ce qui concerne les cryptomonnaies.
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\r\n- La commission overnight est calcul\u00e9e sur la base de l'effet de levier en cas de maintien de la position. Enfin, les comptes rest\u00e9s inactifs pendant au moins 1 an voient des frais de 10 \u20ac s'appliquer.
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\r\nCompte tenu du fait que le courtier d\u00e9ploie une strat\u00e9gie de facturation sur ces produits plut\u00f4t que sur les actions ou autres produits financiers plus traditionnels, mieux vaut rester sur ses gardes : les CFD sont loin d'\u00eatre des sipports anodins.
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\r\nLes frais sur les spreads : qu'est-ce que c'est ?<\/h3>
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\r\n1. Spread<\/b> : Le spread est la diff\u00e9rence entre le prix d'achat (appel\u00e9 \"ask\" ou \"offre\") et le prix de vente (appel\u00e9 \"bid\" ou \"demande\") d'un instrument financier, tel qu'une paire de devises, une action, une mati\u00e8re premi\u00e8re comme le p\u00e9trole, etc. Le spread repr\u00e9sente le co\u00fbt de la transaction pour le trader. Plus le spread est \u00e9troit (c'est-\u00e0-dire la diff\u00e9rence entre le prix d'achat et de vente est faible), moins le co\u00fbt de la transaction est \u00e9lev\u00e9 pour le trader.
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\r\n2. Facturation sur les spreads<\/b> : Au lieu de facturer des commissions fixes sur chaque transaction, certains courtiers choisissent de gagner de l'argent en \u00e9largissant l\u00e9g\u00e8rement le spread. Cela signifie que le courtier ajuste le prix d'achat et de vente de l'instrument financier pour inclure sa commission. Ainsi, le trader paie indirectement une commission chaque fois qu'il ex\u00e9cute une transaction.
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\r\n3. Avantages<\/b> : La facturation sur les spreads pr\u00e9sente plusieurs avantages pour les courtiers et les traders. Pour les courtiers, cela peut \u00eatre une source de revenus plus stable, car ils gagnent de l'argent \u00e0 chaque transaction, quel que soit le r\u00e9sultat pour le trader. Pour les traders, cela peut \u00eatre plus transparent car il n'y a pas de commissions cach\u00e9es, et les spreads sont souvent tr\u00e8s comp\u00e9titifs. De plus, il est plus simple pour les traders de calculer leurs co\u00fbts de transaction.
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\r\n4. Inconv\u00e9nients<\/b> : Cependant, la facturation sur les spreads peut \u00eatre moins avantageuse pour les traders qui effectuent de nombreuses op\u00e9rations \u00e0 court terme ou qui ont besoin de spreads tr\u00e8s serr\u00e9s pour leur strat\u00e9gie. Dans ces cas, le co\u00fbt cumulatif des spreads peut \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9 que celui des commissions fixes. De plus, certains courtiers peuvent manipuler les spreads pour leur propre avantage, ce qui peut \u00eatre pr\u00e9judiciable aux traders.4. Fonctionnalit\u00e9s \/ design de la plateforme<\/h2>
xStation5 : une plateforme tr\u00e8s compl\u00e8te<\/h3>
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\r\n- Le classement des valeurs est effectu\u00e9 par type d\u2019actifs, ce qui permet de trouver tout de suite ce que l\u2019on cherche,
\r\n- Le logiciel offre un s\u00e9lecteur dot\u00e9 de plusieurs filtres efficaces pour trouver les meiileurs titres selon ses crit\u00e8res (PER, taux de rendement...),
\r\n- La plateforme int\u00e8gre des outils d'analyse performants dont un calculateur d\u2019investissement et une foule d\u2019indicateurs (lignes de r\u00e9sistance, niveaux de Fibonacci...),
\r\n- Les investisseurs peuvent consulter et \u00e9tablir des graphiques avanc\u00e9s sur les titres ou les march\u00e9s (chandeliers japonais, heat maps...),
\r\n- Les cours sont affich\u00e9s en temps r\u00e9el,
\r\n- Il est possible de programmer des alertes sur les prix afin de recevoir une notification quand le titre passe le seuil d\u00e9fini,
\r\n- Les diff\u00e9rents onglets permettent de surfer entre actualit\u00e9, calendrier \u00e9conomique, analyses de march\u00e9 et formations vid\u00e9o,
\r\n- Le passage d\u2019ordre reste identique \u00e0 celui de la plupart des plateformes et demeure assez simple. Pour effectuer une transaction, il suffit de s\u00e9lectionner le titre souhait\u00e9 et de cliquer sur le bouton vert \u00ab acheter \u00bb ou rouge \u00ab vendre \u00bb,
\r\n- XTB affiche la commission qui sera pr\u00e9lev\u00e9e au moment du passage de l'ordre,
\r\n- Le portefeuille est simple d'acc\u00e8s, puisqu'il est affich\u00e9 en bas de l'\u00e9cran. Un simple bouton permet de fermer toutes les positions gagnantes ou perdantes.
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\r\nUn comtpe de d\u00e9mo pour apprendre \u00e0 se servir du logiciel<\/h3>
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\r\nXTB a l'avantage de proposer un compte d\u00e9mo, utilisable en seulement quelques minutes et sans justificatif. De quoi tester l'ad\u00e9quation des services du brokers avec ses attentes dans les meilleurs conditions.
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\r\n\u00c0 noter : c\u00f4t\u00e9 design, la plateforme permet de passer en mode sombre ou clair.
\r\nUne plateforme disponible en ligne ou via l'application XTB<\/h3>
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\r\nUn b\u00e9mol est cependant apport\u00e9 par quelques investisseurs, qui regrettent l'absence de compatibilit\u00e9 de la plateforme XTB avec le logiciel ProRealTime<\/i>.5. Service client de XTB<\/h2>Les utilisateurs et les critiques sp\u00e9cialis\u00e9es reconnaissent plusieurs avantages du service client et de la plateforme de trading XTB<\/b>, notamment sa politique de z\u00e9ro commissions sur certains produits, sa plateforme conviviale, et ses ressources \u00e9ducatives de qualit\u00e9. Cependant, des am\u00e9liorations sont souhaitables en ce qui concerne l'accessibilit\u00e9 du support client, la diversit\u00e9 des produits financiers, et la structure des frais pour certaines op\u00e9rations.
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\r\nLes points forts du service clients selon les avis des Internautes<\/h3>
\r\n
\r\n- Plateforme conviviale pour les d\u00e9butants<\/b> : La plateforme web et mobile de XTB est bien con\u00e7ue, offrant des alertes de prix, un design moderne, et est jug\u00e9e user-friendly, ce qui peut \u00eatre particuli\u00e8rement utile pour les d\u00e9butants dans leur parcours de trading.
\r\n
\r\n- Supports \u00e9ducatifs de qualit\u00e9<\/b> : XTB met \u00e0 disposition des comptes de d\u00e9monstration, des tutoriels sur la plateforme de trading et des vid\u00e9os \u00e9ducatives, offrant ainsi une base solide pour l'apprentissage des investisseurs d\u00e9butants.
\r\n
\r\nLes points faibles \u00e0 am\u00e9liorer selon les utilisateurs<\/h3>
\r\n
\r\n- Limitations sur la diversit\u00e9 des produits<\/b> : Certaines critiques pointent un nombre d\u2019actifs limit\u00e9 comme les actions, l\u2019absence d\u2019OPCVM et des spreads importants sur les CFD cryptomonnaies comme des inconv\u00e9nients potentiels pour certains utilisateurs.
\r\n
\r\n- Frais secondaires et commission de change<\/b> : Certains utilisateurs \u00e9voquent des frais secondaires (comme les frais d\u2019inactivit\u00e9 et de conversion) et la commission de change relativement \u00e9lev\u00e9s, malgr\u00e9 la politique de z\u00e9ro commission sur les actions et ETF jusqu'\u00e0 un certain volume.Fiscalit\u00e9<\/h2>
Les gains r\u00e9alis\u00e9s en bourse (actions, obligations, SICAV, ETF...) ou sur le march\u00e9 des cryptomonnaies sont soumis \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur le revenu et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Pour effectuer la d\u00e9claration, vous devez vous munir de l\u2019imprim\u00e9 fiscal unique (IFU) envoy\u00e9 par la banque ou le courtier et vous rendre sur le site des imp\u00f4ts.
\nLes plus-values g\u00e9n\u00e9r\u00e9es dans le cadre d\u2019un compte titres ordinaire (CTO) ou d\u2019un PEA de moins de 8 ans sont impos\u00e9es au taux de 17,2% au titre des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux et au bar\u00e8me progressif de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu. Dans certains cas, il est possible de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un abattement pour dur\u00e9e de d\u00e9tention. Les particuliers peuvent aussi opter pour le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique au taux de 30%.
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DEGIROXTB
L'investissement dans des produits financiers engendre un risque de perte en capital. Les performances pass\u00e9es ne pr\u00e9jugent pas des performances futures, ne l'oubliez pas si vous souhaitez investir. Nos analyses ne sont pas des conseils en investissement.\n\nCette fiche de pr\u00e9tend pas reprendre l'int\u00e9gralit\u00e9 des caract\u00e9ristiques, limites et frais du courtier, d'autant que ceux-ci peuvent \u00eatre modifi\u00e9s dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute \u00e0 faire une premi\u00e8re s\u00e9lection de produits. Elle ne doit en aucun cas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme un conseil en investissement. Pour plus d'informations et pour v\u00e9rifier l'ad\u00e9quation de ce contrat \u00e0 votre situation patrimoniale, reportez-vous aux documents du fournisseur et demandez conseil \u00e0 un professionnel.<\/i><\/div> ","date":"T10:00:00+02:00","largeThumbnail":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/img\/","commentsEnabled":true,"summary":"Un broker sans commission sur le trading action et ETF (<100k\/mois) dot\u00e9 d'une interface tr\u00e8s compl\u00e8te pour les analyses et les transactions.","type":"article","commentsUrl":"https:\/\/app.ideal-investisseur.fr\/comments\/comments-500001.json","id":500001},{"commentsPostUrl":"https:\/\/app.ideal-investisseur.fr\/sources\/submitcontent.php?id=500005&username=[name]&comment=[content]&email=[email]","nbcomments":0,"smallThumbnail":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/img\/","title":"IG : avis sur la plateforme, frais de courtage...","url":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/comparatif-bourse\/ig-500005.html","images":{"url":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/img\/","id":"img-"},"author":"La r\u00e9daction","thumbnail":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/img\/","content":"
IG, un courtier en ligne r\u00e9gul\u00e9 en France, s'est impos\u00e9 comme l'une des principales plateformes de trading de produits d\u00e9riv\u00e9s dans le monde.<\/b>1. Pr\u00e9sentation de la plateforme de courtage<\/h2>IG, un courtier en ligne r\u00e9gul\u00e9 en France, s'est impos\u00e9 comme l'une des principales plateformes de trading de produits d\u00e9riv\u00e9s dans le monde. Fond\u00e9e en 1974 \u00e0 Londres, cette soci\u00e9t\u00e9 a r\u00e9ussi \u00e0 traverser les d\u00e9cennies tout en restant \u00e0 la pointe de l'innovation financi\u00e8re. Ce succ\u00e8s, IG le doit \u00e0 sa capacit\u00e9 \u00e0 offrir aux investisseurs particuliers et professionnels un acc\u00e8s \u00e9tendu \u00e0 plus de 17 000 actifs financiers.
2. Supports d\u2019investissement et enveloppes disponibles<\/h2>Une large gamme de produits d\u00e9riv\u00e9s pour diversifier ses investissements<\/b>
\r\nLes produits d\u00e9riv\u00e9s sont au c\u0153ur de l'offre d'IG. Ce courtier permet aux traders de sp\u00e9culer sur les mouvements de divers actifs financiers sans en poss\u00e9der directement. C'est cette particularit\u00e9 qui fait la popularit\u00e9 de la plateforme, attirant ceux qui cherchent \u00e0 profiter des fluctuations rapides des march\u00e9s.
\r\n
\r\nCFD (Contrats pour la Diff\u00e9rence)<\/b>
\r\nLes CFD sont des instruments financiers qui permettent de trader sur la variation des prix d'un actif (par exemple, une action ou une mati\u00e8re premi\u00e8re) sans avoir \u00e0 l'acheter. L\u2019investisseur ouvre une position \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse, et r\u00e9alise un b\u00e9n\u00e9fice (ou une perte) en fonction de l'\u00e9volution du march\u00e9. L'un des grands avantages des CFD est l'effet de levier, qui permet de multiplier les gains potentiels en ne mobilisant qu'une partie du capital n\u00e9cessaire \u00e0 l'achat de l'actif sous-jacent. Cependant, il est important de noter que cet effet de levier fonctionne aussi dans l'autre sens : les pertes peuvent \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9es que l\u2019investissement initial si le march\u00e9 \u00e9volue d\u00e9favorablement.
\r\n
\r\nLes Turbo24 : trader 24h\/24<\/b>
\r\nLes Turbos sont des produits financiers offrant une exposition limit\u00e9e au risque, tout en permettant de b\u00e9n\u00e9ficier des mouvements du march\u00e9 avec un levier. Contrairement aux CFD, les Turbos pr\u00e9sentent une barri\u00e8re d\u00e9sactivante, ce qui signifie que si le prix de l'actif atteint un certain niveau, le Turbo expire et la position est automatiquement cl\u00f4tur\u00e9e. Ce m\u00e9canisme permet aux investisseurs de mieux g\u00e9rer leur risque, en particulier dans des march\u00e9s volatils.
\r\n
\r\nLa particularit\u00e9 des Turbo24<\/b> est qu'ils permettent de trader 24h\/24 sur une s\u00e9lection d\u2019actifs, notamment les indices, les devises, et les mati\u00e8res premi\u00e8res. Ce produit se distingue par la flexibilit\u00e9 qu'il offre : les traders peuvent limiter leurs pertes gr\u00e2ce \u00e0 des barri\u00e8res ajustables, tout en profitant des opportunit\u00e9s du march\u00e9 \u00e0 tout moment de la journ\u00e9e, m\u00eame en dehors des horaires de march\u00e9 traditionnels.
\r\n
\r\nLes CFD peuvent g\u00e9n\u00e9rer des frais de financement quotidiens d\u00e9bit\u00e9s sur le compte pour les positions maintenues. En revanche, sur les Turbo24, il n\u2019y a pas de frais d\u00e9bit\u00e9s sur le solde esp\u00e8ces du compte mais simplement un r\u00e9ajustement quotidien de la barri\u00e8re de d\u00e9sactivation. Cela en fait un outil attractif pour les traders qui souhaitent exploiter les tendances du march\u00e9 sur plusieurs jours.
\r\n
\r\nLes options \u201cvanilles\u201d<\/b>
\r\nIG propose \u00e9galement des options vanilles, qui donnent \u00e0 l'investisseur le droit, mais non l'obligation, d'acheter ou de vendre un actif \u00e0 un prix fix\u00e9 \u00e0 l'avance. Cela permet de contr\u00f4ler davantage le risque et de s\u2019adapter aux strat\u00e9gies de trading \u00e0 long terme ou \u00e0 court terme. Contrairement \u00e0 certains produits financiers plus complexes, les options vanilles sont plus transparentes et permettent aux traders de savoir pr\u00e9cis\u00e9ment le risque encouru avant d'entrer sur le march\u00e9.
\r\n
\r\nL'effet de levier : un outil \u00e0 double tranchant<\/b>
\r\n
\r\nL\u2019effet de levier est sans doute l'une des caract\u00e9ristiques les plus attractives de la plateforme IG. En permettant aux traders de mobiliser une fraction du capital n\u00e9cessaire \u00e0 la position r\u00e9elle, IG multiplie les possibilit\u00e9s de gains rapides. Pourtant, cette technique comporte \u00e9galement des risques. Selon les donn\u00e9es de la plateforme, environ 75 % des comptes d\u2019investisseurs particuliers subissent des pertes<\/b> en tradant des CFD. Cet indicateur illustre clairement la n\u00e9cessit\u00e9 pour les traders, notamment les d\u00e9butants, d\u2019approcher le trading avec prudence. Le recours \u00e0 des outils de gestion des risques, comme les stop-loss garantis<\/b>, est fortement recommand\u00e9 pour limiter les pertes.
\r\n3. Frais<\/h2>Une tarification comp\u00e9titive<\/b>
\r\nLes frais constituent un point central dans le choix d\u2019une plateforme de trading. IG a su se d\u00e9marquer en affichant des frais comp\u00e9titifs sur les principales classes d\u2019actifs. Les CFD b\u00e9n\u00e9ficient d'une commission de 0 \u20ac (sauf sur le march\u00e9 des actions o\u00f9 ils peuvent \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9s proportionnellement pour les petits ordres, car soumis \u00e0 une tarification fixe)<\/b> et une commission s'applique uniquement \u00e0 partir de 301 \u20ac de nominal sur les Turbo24<\/b>. Les frais overnights sont \u00e9galement r\u00e9duits, avec environ 0,007% ajout\u00e9 au taux de refinancement interbancaire, hors mati\u00e8res premi\u00e8res et Forex.
\r\n
\r\nL'un des aspects les plus appr\u00e9ci\u00e9s d'IG reste la transparence de sa tarification. Avant de passer un ordre, l\u2019investisseur peut visualiser tous les frais associ\u00e9s, permettant une prise de d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e.
\r\n
\r\nEn plus de cette tarification avantageuse, IG propose plusieurs atouts suppl\u00e9mentaires : une application de trading gratuite<\/b>, un courtier autoris\u00e9 et bas\u00e9 en France<\/b>, et un service client disponible 24h\/24<\/b> pour r\u00e9pondre aux besoins des investisseurs. Par ailleurs, ceux qui passent plus de quatre ordres par mois b\u00e9n\u00e9ficient de l'acc\u00e8s gratuit aux graphiques ProRealTime<\/b>, un outil puissant d\u2019analyse technique. Enfin, pour soutenir les traders d\u00e9butants comme confirm\u00e9s, IG offre un acc\u00e8s \u00e0 son Academy de trading<\/b>, o\u00f9 des formations et des ressources p\u00e9dagogiques gratuites sont disponibles pour accompagner les utilisateurs dans leur parcours d'apprentissage et de perfectionnement.
\r\n
\r\nAttention cependant, la plateforme peut facturer des frais de change en cas de transaction dans une devise \u00e9trang\u00e8re (0,3%, un taux qui reste dans le march\u00e9).4. Fonctionnalit\u00e9s \/ design de la plateforme<\/h2>ProRealTime : l\u2019outil d\u2019analyse technique phare d\u2019IG<\/b>
\r\n
\r\nL\u2019un des grands atouts d'IG est son int\u00e9gration avec ProRealTime<\/b>, un des logiciels d'analyse technique les plus avanc\u00e9s du march\u00e9. Cet outil permet aux traders d\u2019acc\u00e9der \u00e0 une panoplie de graphiques et d'indicateurs pour analyser en profondeur les tendances des march\u00e9s. ProRealTime est particuli\u00e8rement appr\u00e9ci\u00e9 des traders exp\u00e9riment\u00e9s qui basent leurs d\u00e9cisions sur l\u2019analyse technique plut\u00f4t que sur les \u00e9v\u00e9nements fondamentaux. Ce logiciel est gratuit pour les utilisateurs effectuant plus de quatre transactions par mois.
\r\nL\u2019offre ne s'arr\u00eate pas l\u00e0. IG propose \u00e9galement une application mobile ergonomique, permettant de g\u00e9rer ses positions en temps r\u00e9el. L'acc\u00e8s aux graphiques et aux alertes de prix est essentiel pour les traders actifs qui ne peuvent pas se permettre de rater une opportunit\u00e9 de march\u00e9.
\r\n
\r\nFormation et comptes d\u00e9mo : une opportunit\u00e9 pour d\u00e9buter <\/b>
\r\n
\r\nIG met un point d\u2019honneur \u00e0 accompagner ses utilisateurs, qu'ils soient novices ou exp\u00e9riment\u00e9s. La plateforme propose ainsi des comptes de d\u00e9monstration qui permettent de s'entra\u00eener sans risquer son capital. Ces comptes d\u00e9mo sont une formidable opportunit\u00e9 pour se familiariser avec l'interface de la plateforme, tester des strat\u00e9gies de trading et comprendre le fonctionnement des produits d\u00e9riv\u00e9s sans prendre de risques financiers.
\r\nEn parall\u00e8le, IG Academy<\/b> offre une large gamme de ressources p\u00e9dagogiques, des webinaires aux cours en ligne, pour permettre aux traders de progresser \u00e0 leur rythme. Cette acad\u00e9mie est particuli\u00e8rement b\u00e9n\u00e9fique pour les d\u00e9butants qui souhaitent comprendre les fondamentaux des march\u00e9s financiers avant de se lancer avec de l\u2019argent r\u00e9el.
\r\n5. Service client de XTB<\/h2>Un service client exemplaire<\/b>
\r\n
\r\nIG est \u00e9galement salu\u00e9 pour la qualit\u00e9 de son service client, accessible 24h\/24. Avec des \u00e9quipes bas\u00e9es en France, les traders peuvent obtenir un accompagnement personnalis\u00e9, qu'il s'agisse d\u2019un probl\u00e8me technique, d\u2019une question sur les frais ou d'une aide pour optimiser leur strat\u00e9gie de trading.
\r\n
\r\n6. En bref<\/h2>
\r\n
\r\n
\r\nCependant, l\u2019effet de levier et les risques inh\u00e9rents au trading de produits d\u00e9riv\u00e9s, tels que les CFD, n\u00e9cessitent une vigilance accrue. Les investisseurs d\u00e9butants sont encourag\u00e9s \u00e0 utiliser les outils de gestion des risques et \u00e0 profiter des ressources p\u00e9dagogiques propos\u00e9es par IG avant de se lancer avec des fonds r\u00e9els.
\r\n
\r\nAvertissement
\r\nLes turbos warrants et les options sont des instruments financiers complexes. Le trading de ces instruments financiers implique le risque \u00e9lev\u00e9 de perdre de l'argent rapidement. Les CFD sont des instruments complexes et pr\u00e9sentent un risque \u00e9lev\u00e9 de perte rapide en capital en raison de l'effet de levier. 75 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils investissent sur les CFD avec IG<\/b>. Vous devez vous assurer que vous comprenez le fonctionnement des CFD et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque \u00e9lev\u00e9 de perdre votre argent.<\/i>Fiscalit\u00e9<\/h2>
Les gains r\u00e9alis\u00e9s en bourse (actions, obligations, SICAV, ETF...) ou sur le march\u00e9 des cryptomonnaies sont soumis \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur le revenu et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Pour effectuer la d\u00e9claration, vous devez vous munir de l\u2019imprim\u00e9 fiscal unique (IFU) envoy\u00e9 par la banque ou le courtier et vous rendre sur le site des imp\u00f4ts.
\nLes plus-values g\u00e9n\u00e9r\u00e9es dans le cadre d\u2019un compte titres ordinaire (CTO) ou d\u2019un PEA de moins de 8 ans sont impos\u00e9es au taux de 17,2% au titre des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux et au bar\u00e8me progressif de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu. Dans certains cas, il est possible de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un abattement pour dur\u00e9e de d\u00e9tention. Les particuliers peuvent aussi opter pour le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique au taux de 30%.
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DEGIROIG
L'investissement dans des produits financiers engendre un risque de perte en capital. Les performances pass\u00e9es ne pr\u00e9jugent pas des performances futures, ne l'oubliez pas si vous souhaitez investir. Nos analyses ne sont pas des conseils en investissement.\n\nCette fiche de pr\u00e9tend pas reprendre l'int\u00e9gralit\u00e9 des caract\u00e9ristiques, limites et frais du courtier, d'autant que ceux-ci peuvent \u00eatre modifi\u00e9s dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute \u00e0 faire une premi\u00e8re s\u00e9lection de produits. Elle ne doit en aucun cas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme un conseil en investissement. Pour plus d'informations et pour v\u00e9rifier l'ad\u00e9quation de ce contrat \u00e0 votre situation patrimoniale, reportez-vous aux documents du fournisseur et demandez conseil \u00e0 un professionnel.<\/i><\/div> ","date":"T10:00:00+02:00","largeThumbnail":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/img\/","commentsEnabled":true,"summary":"IG, un courtier en ligne r\u00e9gul\u00e9 en France, s'est impos\u00e9 comme l'une des principales plateformes de trading de produits d\u00e9riv\u00e9s dans le monde.","type":"article","commentsUrl":"https:\/\/app.ideal-investisseur.fr\/comments\/comments-500005.json","id":500005},{"commentsPostUrl":"https:\/\/app.ideal-investisseur.fr\/sources\/submitcontent.php?id=500002&username=[name]&comment=[content]&email=[email]","nbcomments":0,"smallThumbnail":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/img\/","title":"DEGIRO : avis sur la plateforme, frais de courtage...","url":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/comparatif-bourse\/degiro-500002.html","images":{"url":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/img\/","id":"img-"},"author":"La r\u00e9daction","thumbnail":"https:\/\/www.ideal-investisseur.fr\/img\/","content":"
Degiro est l'un des meilleurs courtiers en bourse gr\u00e2ce \u00e0 ses frais bas et son large panel de titres accessibles. Destin\u00e9 au grand public, les experts trouveront peut-\u00eatre quelques limites \u00e0 l'analyse.<\/b>1. Pr\u00e9sentation de la plateforme de courtage<\/h2>Degiro<\/b> a une exp\u00e9rience riche dans le secteur financier. La plateforme n\u00e9erlandaise a \u00e9t\u00e9 fond\u00e9e en 2009 par d'anciens employ\u00e9s de Binck Bank, autre plateforme de courtage alors bien connue, originaire elle aussi des Pays-Bas.
\r\n
\r\nD'abord d\u00e9di\u00e9 \u00e0 une client\u00e8le professionnelle, le site s'est ouvert aux particuliers apr\u00e8s 5 ans d'activit\u00e9. Par la suite, Degiro a profit\u00e9 de l'essor du num\u00e9rique et de la lib\u00e9ralisation de l'activit\u00e9 des Fintech<\/b> pour s'imposer progressivement dans le paysage du courtage en bourse europ\u00e9en<\/b>.
\r\n
\r\nEn 2021, la plateforme est devenue filiale de la soci\u00e9t\u00e9 allemande FlatexDEGIRO Bank AG<\/b> - parmi les plus grandes capitalisations boursi\u00e8res du SDAX. Cette derni\u00e8re dispose d'une licence bancaire et se positionne comme d\u00e9positaire des titres. L'ensemble est supervis\u00e9 par les autorit\u00e9s financi\u00e8res allemandes et n\u00e9erlandaises et est enregistr\u00e9 par l'APCR en France<\/b> (identifiant REGAFI 65522).
\r\n
\r\nDepuis son lancement, la plateforme de trading a connu une croissance rapide<\/b> et \u00e9tendu ses services \u00e0 un grand nombre de pays, devenant l'un des courtiers en ligne les plus importants d'Europe<\/b>. Aujourd'hui, elle revendique plus de 2,5 millions d'utilisateurs, un chiffre qui a notamment \u00e9t\u00e9 dop\u00e9 lors de la crise du Covid en 2020.
\r\n
\r\nSur le march\u00e9 fran\u00e7ais, la plateforme Degiro fait surtout parler d'elle gr\u00e2ce \u00e0 un bouche-\u00e0-oreille positif, dont les principales raisons sont \u00e0 chercher du c\u00f4t\u00e9 de ses frais tr\u00e8s bas<\/b>. Les tarifs de courtage sont en effet on ne peut plus transparents : fixes et ras des p\u00e2querettes pour la plupart, quel que soit le montant du mouvement. L'autre raison du succ\u00e8s est la disponibilit\u00e9 de nombreux instruments financiers issus de plus de 50 march\u00e9s<\/b> (Europe, Am\u00e9rique, Asie, \u00e9mergents...).
\r\n
\r\nLe type de titres accessibles est aussi tr\u00e8s vari\u00e9 : actions les plus courues et small caps, ETF, obligations assimilables au tr\u00e9sor, contrats futurs... Seuls manquent \u00e0 l'appel les CFD, le Forein Exchange (Forex), les mati\u00e8res premi\u00e8res et les cryptomonnaies. Peut-\u00eatre parce que ces produits figurent parmi les plus controvers\u00e9s chez les investisseurs, et les plus sujets \u00e0 caution de la part des autorit\u00e9s.
\r\n
\r\nDegiro tient \u00e0 sa r\u00e9putation, un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 de sa p\u00e9rennit\u00e9 notamment puisque le courtier semble avant tout s'adresser au grand public, voire aux d\u00e9butants : sa strat\u00e9gie de frais tr\u00e8s bas l'oblige de toute mani\u00e8re \u00e0 capter un certain volume de transactions, et ce positionnement semble donc obligatoire. Dans ses communications, la plateforme reste ainsi tr\u00e8s p\u00e9dagogique<\/b> (elle met par exemple \u00e0 disposition des guides au travers de l'Acad\u00e9mie des investisseurs). Les puristes diront peut-\u00eatre m\u00eame trop \u00ab simpliste<\/i> \u00bb - comme nous allons le d\u00e9tailler plus loin - dans la mesure o\u00f9 les possibilit\u00e9s d'analyse des diff\u00e9rents titres restent limit\u00e9es pour les experts.
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\r\nCette recette fait que Degiro a \u00e9t\u00e9 r\u00e9compens\u00e9e \u00e0 maintes reprises<\/b>. Plateforme \u00e9lue \u00ab meilleur courtier 2023<\/i> \u00bb par les votes du public de Cash Cow<\/i>, \u00ab meilleur courtier discount<\/i> \u00bb par Broker Chooser<\/i> au Royaume-Uni, \u00ab meilleur courtier en ligne<\/i> \u00bb par QualeBroker<\/i> en Italie... En France, le magazine Invertir<\/i> l'a consacr\u00e9 \u00ab courtier le moins cher<\/i> \u00bb chaque ann\u00e9e entre 2014 et 2020, sans discontinuer.2. Supports d\u2019investissement et enveloppes disponibles<\/h2>Degiro<\/b> est l\u2019un des courtiers en ligne qui offre la plus large gamme de titres financiers<\/b>.
\r\nLes investisseurs pourront se porter sur 50 places boursi\u00e8res<\/b> situ\u00e9es dans une vingtaine de pays
\r\n- d\u2019Europe (France, Belgique, Pays-Bas, Allemagne, Royaume-Uni, Autriche, Suisse, Danemark, Espagne, Norv\u00e8ge, Gr\u00e8ce, Irlande, Italie, Su\u00e8de, Pologne, R\u00e9publique tch\u00e8que, Portugal),
\r\n- d\u2019Am\u00e9rique du Nord (Etats-Unis, Canada)
\r\n- d\u2019Asie (Hong Kong, Singapore, Japon)
\r\n- et d\u2019Oc\u00e9anie (Australie).
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\r\nCertains de ces march\u00e9s sont accessibles en direct, d\u2019autres par un interm\u00e9diaire financier (Morgan Stanley).
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\r\nLes titres n\u00e9gociables sont ici \u00e9galement tr\u00e8s larges. On y compte notamment :
\r\n-\tDes actions<\/b> de grandes capitalisations
\r\n-\tDes \u00ab small caps \u00bb (actions d\u2019entreprises moins larges)
\r\n-\tDes OPCVM<\/b>, fonds d\u2019investissement ultra-classiques que l\u2019on peut trouver sous forme de SICAV ou de FCP et qui peuvent concerner de nombreuses th\u00e9matiques diff\u00e9rentes (sant\u00e9, technologie, innovation, \u00e9nergie, fonds opportunistes), ou zones g\u00e9ographiques distinctes (Europe, Asie, Am\u00e9rique, march\u00e9s \u00e9mergents, monde...)
\r\n-\tDes ETF<\/b>, \u00e9galement nomm\u00e9 trackers ou fonds indiciels. Ces fonds d\u2019investissement reproduisent les performances d\u2019un indice de r\u00e9f\u00e9rence. Ils sont donc constitu\u00e9s d\u2019un panier de valeurs correspondant exactement \u00e0 la composition de l\u2019indice cibl\u00e9, et \u00e9voluent \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse par mim\u00e9tisme. Degiro propose ici une s\u00e9lection d\u2019ETF avec 0 frais de courtage. C\u2019est l\u2019un des produits phares du courtier et pour cause : c'est aussi l'un des plus simples et des moins cher. Une philosophie proche de celle de la plateforme !
\r\n-\tDes obligations, notamment des OAT (obligations assimilables au Tr\u00e9sor - OAT<\/a>, autrement dit des emprunts de l\u2019\u00c9tat fran\u00e7ais)
\r\n-\tDes options d\u2019achat (call) ou de vente (pull), contrats qui permettent d\u2019acheter ou de vendre un sous-jacent \u00e0 un certain prix durant une p\u00e9riode fix\u00e9e. Il s\u2019agit de produits tr\u00e8s risqu\u00e9s qui n\u00e9cessitent de bien comprendre tous les tenants et les aboutissants. On les retrouve sous la forme de produits d\u00e9riv\u00e9s tels que les turbos (pour sp\u00e9culer sur des titres ou indices avec effet de levier) ou warrants.
\r\n-\tDes \u00ab futures \u00bb, autre produit d\u00e9riv\u00e9 sp\u00e9culatif qui consiste \u00e0 acheter ou vendre un ou plusieurs titres \u00e0 une date et un prix d\u00e9termin\u00e9s \u00e0 l\u2019avance. L\u2019objectif est ici de profiter d\u2019une hausse ou baisse probable d\u2019un sous-jacent, mais la d\u00e9marche n\u00e9cessite l\u00e0 encore une certaine ma\u00eetrise des notions financi\u00e8res.
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\r\n\u00c9videmment, il va sans dire que l\u2019investissement dans des produits financiers, ici cot\u00e9s en bourse, est risqu\u00e9 : l\u2019investisseur peut perdre tout ou partie de sa mise en fonction des fluctuations des march\u00e9s. Il est donc important de ne miser que des sommes qui ne sont pas vitales et de bien diversifier ses supports afin de lisser les potentielles fluctuations n\u00e9gatives. Chaque support dispose d\u2019un prospectus et d\u2019une cote de risque \u00e0 \u00e9tudier dans le cadre de la r\u00e9alisation d\u2019une strat\u00e9gie d\u2019investissement.
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\r\nPas de CFD, de devises, de mati\u00e8res premi\u00e8res, de cryptomonnaies et d\u2019actions fractionn\u00e9es<\/b>
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\r\nComme sp\u00e9cifi\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, Degiro ne propose pas certaines cat\u00e9gories d\u2019actifs tels que les devises (Forex), les CFD (contrat sur diff\u00e9rence, hautement sp\u00e9culatif), les mati\u00e8res premi\u00e8res (or, p\u00e9trole...) et les cryptomonnaies (bien que l\u2019on puisse trouver des trackers dont les sous-jacents sont pr\u00e9cis\u00e9ment des cryptomonnaies). Ces instruments financiers font r\u00e9guli\u00e8rement l\u2019objet d\u2019alertes des autorit\u00e9s financi\u00e8res : ils sont particuli\u00e8rement sp\u00e9culatifs et risqu\u00e9s et ont fait l\u2019objet de s\u00e9ries d'arnaques sur Internet. Il n\u2019est pas invraisemblable que la plateforme souhaite se tenir \u00e0 l\u2019\u00e9cart de produits \u00e0 la r\u00e9putation trop sulfureuse afin de conserver la confiance de ses investisseurs.
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\r\nDegiro ne propose pas d\u2019investir dans des actions fractionn\u00e9es<\/b>, comme c\u2019est le cas d\u2019un nombre croissant de courtiers en ligne. Il s\u2019agit d\u2019actions d\u00e9coup\u00e9es en plusieurs fractions, n\u00e9gociables en tant que tels. Certains titres, au prix \u00e9lev\u00e9, sont alors plus accessibles aux budgets limit\u00e9s.
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\r\nUn service de vente \u00e0 d\u00e9couvert<\/b>
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\r\nLa plateforme de trading propose d\u2019investir avec effet de levier et dispose de son propre service de vente \u00e0 d\u00e9couvert (classiquement connu sous le nom \u00ab SRD \u00bb, service de r\u00e8glement diff\u00e9r\u00e9). Ce proc\u00e9d\u00e9 consiste \u00e0 vendre un titre avant de l\u2019avoir acquis, dans le but de r\u00e9aliser une plus-value. Cette pratique risqu\u00e9e est largement d\u00e9conseill\u00e9e aux investisseurs d\u00e9butants, puisqu\u2019elle peut engendrer une perte sup\u00e9rieure \u00e0 l\u2019investissement initial. Les investisseurs chevronn\u00e9s peuvent cependant profiter de ce service chez Degiro. Les op\u00e9rations sur marge sont factur\u00e9es sur le montant emprunt\u00e9.
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\r\nUn investissement exclusivement au travers d\u2019un compte titre ordinaires<\/b>
\r\nConcernant l\u2019enveloppe d\u2019investissement, Degiro va au plus simple. Les investisseurs peuvent souscrire uniquement au travers d\u2019un compte-titres classique (CTO)<\/b>. Inutile donc de s\u2019inscrire sur la plateforme si votre objectif est d\u2019investir au travers d\u2019un PEA ou un PEA PME afin de profiter de l\u2019avantage fiscal sur les \u00e9ventuelles plus-values \u00e0 terme, car cette option n\u2019existe pas.3. Frais<\/h2>Nous l\u2019avons dit plus haut, l\u2019une des sp\u00e9cificit\u00e9s de Degiro est d\u2019avoir compress\u00e9 au maximum les frais<\/b>. Cela commence d\u00e8s l\u2019inscription des investisseurs puisque ni les transferts entrants de lignes de portefeuilles, ni les virements entrants ou sortants ne font l\u2019objet de frais. Il faut cependant rappeler concernant les transferts de portefeuilles que le courtier pr\u00e9c\u00e9dent peut appliquer des frais de sortie de son c\u00f4t\u00e9.
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\r\nL\u00e0 o\u00f9 Degiro est vraiment comp\u00e9titif, c\u2019est sur les frais de courtage<\/b>. Les tarifs sont clairs et simples \u00e0 comprendre : 1\u20ac pour les actions d\u2019Euronext Paris ou du New York Stock Exchange, 3,90 \u00e0 5 \u20ac pour les autres march\u00e9s actions europ\u00e9ens.
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\r\nExemples de tarification des ordres de bourse sur les march\u00e9s actions<\/u> :